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Immobilienfinanzierung
Deine größte Investition
Egal ob Eigentumswohnung oder ein Objekt zur Vermietung: Mit der richtigen Finanzierung lassen sich diese Träume verwirklichen.
Bei Deiner Immobilienfinanzierung solltest Du auf ein paar Kleinigkeiten achten, dass diese genau so abläuft, wie Du es Dir wünschst. Dabei geht es nicht allein um den Zinssatz...
Worauf solltest Du bei Deiner Finanzierung achten?
Die richtige Baufinanzierung zu finden, scheint auf den ersten Blick eine sehr komplizierte Sache zu sein, da eine gute Finanzierung nicht ausschließlich auf den Zinssatz ankommt. Wir zeigen Dir, worauf es bei der Planung Deiner Immobilienfinanzierung wirklich ankommt.
Wenn Du auf die folgenden Faktoren achtest, steht der perfekten Finanzierung nichts mehr im Weg.
Darlehenshöhe
Bei einem Darlehen schätzt die Bank immer das Risiko ab, wie wahrscheinlich es ist, dass Du das Darlehen komplett zurückzahlen kannst. Je größer das Risiko für die Bank ist, desto höher wird auch Dein Zinssatz. Deshalb solltest Du immer danach schauen, dass Du Dir ein Objekt suchst, was auch zu Deinen Verhältnissen passt.
Eigenkapital
Mittlerweile gibt es auch sogenannte 110% Finanzierungen. Das bedeutet, dass man die kompletten Kosten für die Immobilie zuzüglich Kaufnebenkosten (Notarkosten, Grunderwerbssteuer, Grundbuchkosten...) finanziert. In den wenigsten Fällen macht das Sinn. Je mehr Eigenkapital oder Sicherheiten man von Anfang an hat, desto besser sind die Konditionen Deiner Finanzierung.
Tilgungsrate
Manchmal macht es Sinn, seine Finanzierung lang laufen zu lassen, da man so sein Kapital durch Fremdkapital von der Bank hebelt. Falls Du jedoch so schnell wie möglich Deine Immobilie abgezahlt haben willst, dann solltest Du besonders auf Deine Tilgungsrate und eventuelle Sondertilgungen in Deinem Darlehensvertrag achten.
Zinsbindung
Als Zinsbindung wird der Zeitraum bezeichnet, zu dem Dein Darlehenszins festgeschrieben ist. Dieser ist dann für die Dauer der Zinsfestschreibung nicht abänderbar.
Eine lange Zinsbindung verschafft Dir Planungssicherheit, da Du für 10,15,20,25 oder gar 30 Jahre genau weißt, wie hoch Dein Zinssatz ist und dieser sich nicht täglich ändert. Aktuell sind die Zinsen sehr niedrig. Deshalb könnte es unter Umständen aktuell Sinn machen sich eine moderat bis lange Zinsfestschreibung zu sichern.
Einkommensverhältnisse
Nicht allein die Höhe Deines Gehalts ist bei der Immobilienfinanzierung ausschlaggebend. Auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine langjährige Anstellung sind förderlich für die Konditionen Deiner Finanzierung. Außerdem solltest Du einen Finanzplan vorweisen können, aus dem hervorgeht, dass Du monatlich einen Überschuss an Geld hast und nicht alles Geld ausgibst.
Sicherheiten
Grundsätzlich gilt: Je mehr Sicherheiten man mit einbringt, desto besser sind die Konditionen Deiner Finanzierung. Das bekannteste Beispiel dafür ist die eingetragene Grundschuld. Diese wird ins Grundbuch der Immobilie eingetragen und gibt der Bank das Recht, im Falle, dass Du Dein Darlehen nicht bedienst, das Objekt zu verkaufen. So sichert sich die Bank ab. Eine andere beliebte Sicherheit ist die klassische Lebensversicherung.
SCHUFA-Score
Die SCHUFA speichert Daten über Dein Bezahlverhalten und Deine bereits bestehenden Kredite. Ein negativer SCHUFA-Eintrag senkt Deinen SCHUFA-Score. Deshalb solltest Du darauf achten, dass Deine persönliche SCHUFA möglichst sauber ist.
Ein mal im Jahr kannst Du bei der SCHUFA eine kostenlose Auskunft über Deine Bonität beantragen.
Vergleich von über 300 Banken
Bei der Finanzierung Deiner Immobilie gilt es, das beste Angebot, perfekt auf Dich abgestimmt, wahrzunehmen - ein Darlehen, welches genau zu Dir und Deinen Zukunftsplänen passt.
Hole Dir einen Experten dazu
Dass das Thema der Immobilienfinanzierung sehr komplex ist, ist glaube ich jedem bewusst. Deshalb macht es hier Sinn, sich unbedingt einen Experten mit ins Boot zu holen. Dieser Immobilienfinanzierungs-Experte weist Dich auf mögliche Stolperfallen hin und begleitet Dich auf dem Weg zum Immobilienkauf.
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Falls Du auf der Suche nach einem echten Experten im Bereich Immobilienfinanzierung bist, würden wir uns auf einen Termin mit Dir freuen. Gemeinsam finden wir die auf Dich perfekt abgestimmte Immobilienfinanzierung. Durch einen Vergleich von über 300 Banken haben wir einen sehr großen Marktüberblick und finden für Dich Dein BestZins-Angebot.